Глава 3.3.3.

Разработка эталонных моделей предприятий поставщиков США, предоставляющих промежуточные товары для банков

Аналогичным образом построена модель предприятий поставщиков других отраслей, предоставляющих промежуточные товары для банков, которая дана в таблице 3.3.4. Модель в упрощенном виде представляет собой пропорции элементов затрат в единице цены продукции.

Как видно из таблицы 3.3.4., предприятия поставщики других отраслей, предоставляющих промежуточные товары для банков, производят IIC в размере 25,6% от выручки (GOC), НДС и прочие налоги (IBT) в общей доле выручки составляют 2,4%.

Соответственно компенсация (COMP) – 15,2%, потребление капитала или амортизация (CCA) – 2,6%, доля выплат по привлеченным кредитам и инвестициям (NINT) – 1,8%, и, наконец, прибыль предприятия, его собственников, акционеров до налогообложения (PBT) от выручки составила 3,3%.

Обращает на себя внимание показатель среднемесячных компенсационных выплат персоналу поставщиков других отраслей США, который составил в 2005 г. 4414 долл. США.

Как видно из таблиц 3.3.3., 3.3.4., самые весомые показатели это доля компенсационных выплат. Их величина несоизмеримо выше величины компенсационных выплат российскому персоналу, при этом уровень цен по показателю цена в России сопоставим с американской. Так, в частности, для банков компенсационные выплаты в США по сравнению с РФ в 4,77 раза выше (см. таблицу 3.3.3.), а на предприятиях поставщиков, соответственно в 7,36 раз выше (см. таблицу 3.3.4.). Еще раз подчеркнем, что это просто по показателю цена. Показатель цена/качество не учитывался, иначе все выглядело бы еще более неприглядно.

Для наглядности сделанных утверждений представим средние цены и оплату труда ряда отраслей. Справедливости ради следует отметить, что российские банки по сравнению с нефтегазовым комплексом России или таким высокотехнологическим комплексом как сотовая связь, Internet выглядят более чем эффективно. Так, например, средняя цена одного литра бензина в США в 2006 г. находилась на уровне 15-16 рублей, а не 19-20 рублей как в РФ (http://tonto.eia.doe.gov/oog/info/twip/twip_gasoline.html). При этом среднегодовая оплата труда в 2005 г. в добывающей отрасли США (Oil and gas extraction) составляла 118 тыс.долл.США, на нефтеперегонных заводах (Petroleum and coal products) 82 тыс.долл.США, что в 5-10 выше, чем в РФ. Средняя цена одной минуты разговора сотовой связи стоит 1,5-2 цента (http://bea.gov/). В РФ худшая по качеству услуга связи продается за 4-6 центов. Стоимость за месяц безлимитного Интернета в США при скорости в 3-5 Мбит/сек стоит 15-20 долл.США, в РФ такая же услуга стоит более 40-60 долл.США при скорости Интернет в 10 раз ниже. При этом среднегодовая оплата труда в 2005 г. в телекоммуникационной (Telecommunications) отрасли США составляла 65 тыс.долл.США, а в информационной отрасли (Information and data processing services) 75 тыс.долл.США, что в 8-10 выше, чем в РФ. По остальным отраслям картина не лучше.

Даже в американской глубинке, в деревне стоимость Интернет услуг ниже чем в РФ (http://chaska.net/). Рекомендуем посетить этот сайт деревенского муниципалитета, там дан бюджет проекта. Поразительно, но их сеть устойчивее, надежнее, производительнее, легко масштабируется, чем у многих американских провайдеров, а размеры инвестиций просто смешные. Прочтите, не пожалеете – многие российские города и поселки в состоянии это реализовать. Практически вы и ваши соседи получат не только Интернет, но и сотовые видеотелефоны и кабельное TV. Кстати, население американской деревни оказалось куда практичнее жителей крупных городов США, отказавшись от дорогих услуг американских Интернет компаний. Сейчас эта деревенская технология «Wi-Fi облака» активно продвигается во всем мире.

В целом с мнением аналитической команды Президента РФ о том, что большая часть населения практически не пользуется услугами банков, можно согласиться лишь частично. В других отраслях экономики положение многократно хуже, чем в банковской системе. Данные примеры приведены сознательно. Даже в рамках классической экономики прошлого века следует, что банковская система напрямую зависит от состояния реальных секторов экономики. Следует признать, что банковская система многократно лучше выглядит, чем остальные отрасли экономики России. И это, по нашему мнению, прямая заслуга российского банковского сообщества, которое несмотря на многократно завышенные цены поставщиков по сравнению с рынком США, пытается снижать цены на свои услуги (см. рис. 3.3.1.). При этом можно утверждать, что сложное состояние российской экономики во многом является результатом политики ЦБ РФ.

Перед тем, как рассмотреть алгоритм дальнейшего перевода исходной эталонной модели в эталонную модель для российских банков, в частности, для оценки эффективности управления банков, остановимся на ряде моментов. Они являются значительными для построения эталонной модели российских банков, т.к. формируют основные целевые установки федерального, отраслевого, регионального управления, которые в свою очередь будут определять начальные и граничные условия применения модели на практике.

Ранее отмечалось, что в развитых странах детальному ежегодному эталонному тестированию подвергаются предприятия всех секторов экономики, например, в США это 80% всех предприятий или около 400 тысяч. Исходный объем данных для анализа составляет более чем 1000-5000 базовых факторов (в зависимости от глубины и терпения исследователя по их сбору) без учета получаемых из них производных. Понятно, что подобные ежегодные исследования стоят значительных сумм, которые, как ни странно, сознательно оплачивает налогоплательщик. Причина проста, эти данные используются федеральными и региональными властями для оценки эффективности и социальной направленности любого хозяйствующего субъекта. Это стало особенно актуальным после осознания последствий регулярных экономических кризисов в развитых странах. Поэтому ежегодные затраты на эталонное тестирование рассматриваются в развитых странах с прагматичной стороны, и являются ничтожно малыми затратами по сравнению с последствиями экономических кризисов.

Экономисты поняли, что рыночная экономика плучаемых из нпроизводных..риме тестирование льные и граничные условия применения модели на практике.по своей сложности превосходит командную экономику, и как следствие требует более жесткого анализа, контроля, и планирования для выявления и устранения негативных тенденций, источником которых являются неэффективные хозяйствующие субъекты. Под неэффективностью в развитых странах понимают неспособность хозяйствующего субъекта проводить социально направленную ценовую политику и реальную оплату нанятого персонала. Известно, что отсутствие такой политики приводит к сокращению совокупного спроса, спаду производства, росту безработицы, увеличению дефицита бюджета и, в конечном счете, к потерям всех хозяйствующих субъектов и общества в целом. Вот почему неэффективные хозяйствующие субъекты рассматриваются обществом как правонарушители.

Концепция авторов утверждает, что приведение цен к доходам населения это единственный путь максимизации прибыли, так как прибыль должна восприниматься в неразрывной связи с ноосферными рисками – социальными, техногенными, экологическими. Итоговая прибыль должна оцениваться как отношение балансовой прибыли к интегральной вероятностной оценке ноосферных рисков. Понятно, что минимальные ноосферные риски снижают амплитуду деловых экономических циклов и минимизируют вероятность наступления кризисных явлений в экономике, и как следствие максимизируют прибыль.

В случае выявления с помощью объективных эталонных моделей неэффективного хозяйствующего субъекта общество действует более жестко, чем в централизованной экономике. Такому предприятию, его собственникам и управленцам общество предлагает единственный выход или соответствовать требованиям общества, или покинуть рынок. Таким образом, с помощью эталонных моделей развитое общество пытается формировать устойчивую экономику.

В результате ранее проведенного предварительного анализа были выявлены повышенные риски и неэффективное управление в российской банковской системе, впрочем, как и в американской. Поэтому в алгоритм построения российской эталонной модели банков закладывается главная целевая установка управления - все банки должны обеспечить полное соответствие цен доходам населения. Эта базовая цель будет определять начальные и граничные условия применения модели на практике. Отсутствие и непонимание данной цели со стороны управленцев различных уровней, в том числе и банковско-инвестиционного сообщества будет формировать кризисные депрессивные процессы.

Глава 3.3.3.
Разработка эталонных моделей предприятий поставщиков США, предоставляющих промежуточные товары для банков
Динамика развития финансово-банковской системы в условиях регулярных кризисов
Самарина Г.П., Дорошко С.Е., Чадаев О.Д. Ноосферная экономика: банки и кризисы финансовой системы. - СПб.: Изд-во СПбГЭТУ "ЛЭТИ", 2008 - 259 c.